سامانه پیگیری وصول مطالبات داتا، سامانهای است که با بهرهگیری از هوش مصنوعی و طراحی کاربرمحور، نیازهای وصول مطالبات را در یک پلتفرم واحد پاسخ دهد.
در سیستمهای سنتی، مدیریت مطالبات با چالشهای متعددی روبهروست. پراکندگی اطلاعات در سامانههای مختلف بانک باعث میشود کارشناسان مجبور به استفاده همزمان از چندین سیستم باشند. این پراکندگی، زمانبر بودن فرایندهای پیگیری و عدم دسترسی به اطلاعات جامع و یکپارچه را به دنبال دارد. همچنین، پیچیدگی مدیریت گردش کار باعث اتلاف وقت کارشناسان و کاهش بهرهوری میشود. این مشکلات در نهایت به افزایش مطالبات و کاهش نرخ وصول منجر میشود.
در یک نگاه کلی امروزه چالشهایی بنیادینی در حوزه مطالبات و نرخ وصول وجود دارد؛ نظیر:
- عدم شفافیت در وضعیت مطالبات و نبود دید یکپارچه نسبت به مشتری، پرونده و اقدامات انجامشده
- اتلاف زمان در پیگیریها به دلیل ثبت دستی اطلاعات، نبود گردشکار مشخص و نبود اولویتبندی
- هزینههای زیاد پیگیری و اقدامات حقوقی به علت طولانی شدن پروسهها و نبود اتوماسیون
- تأخیر در تشخیص اینکه کدام پرونده باید سریعاً وارد فاز قانونی شود
- ناتوانی در پیشبینی رفتار بازپرداخت مشتریان و احتمال ریسک نکول
- عدم هماهنگی بین واحدهای مختلف (شعب، واحد حقوقی، وکلا، بخش پیگیری، مدیریت ریسک)
- نبود ابزارهای هوشمند برای برنامهریزی، گزارشدهی و تحلیل عملکرد
- عدم امکان پایش دقیق اقدامات و سنجش کارایی کارشناسان، وکلا و واحدهای درگیر
برای حل کردن این مشکل، سامانه جامع مدیریت مطالبات داتا طراحی شده تا به عنوان هسته ارتباطی هوشمند، تمام اطلاعات پراکنده را در یک پلتفرم واحد گردآوری کند. این سامانه با ارائه دید ۳۶۰درجه از وضعیت مشتریان و قراردادها، بهرهگیری از هوش مصنوعی برای تحلیل دادهها و مدیریت یکپارچه فرآیندها، تحولی بنیادین در نحوه مدیریت مطالبات بانک ایجاد میکند.
رویکرد و مزیت اصلی سامانه وصول مطالبات بانکی، در سه محور کلیدی قرار دارد:
- هوشمندسازی مبتنی بر AI
اولویتبندی هوشمند بدهکاران، پیشبینی احتمال وصول، پیشنهاد بهترین اقدام در هر لحظه، تشخیص زمان ورود به فاز حقوقی، تحلیل رفتار مشتری و شخصیسازی پیگیریها.
- اتوماسیون کامل فرایندها
از لحظه سررسید تا انطباق قانونی، از پیگیریهای ساده تا ثبت و اجرای حکم—همه در یک گردشکار یکپارچه و قابل پایش.
- یکپارچگی داده با سامانههای اصلی بانک
اتصال به Core Banking، CRM، سامانه حقوقی، استعلامها و داشبوردهای مدیریتی باعث میشود تصمیمگیری دقیق، سریع و مبتنی بر داده باشد.
ویژگیهای برجسته ماژولهای سامانه وصول مطالبات داتا
در سطح معرفی کلی، سامانه مدیریت و پیگیری مطالبات داتا، مزایا و ویژگیهای برجستهای همچون، اولویتبندی مشتریان با AI، پیگیری چندکاناله (تماس، پیامک، اعلان)، ثبت اقدامات کارشناسان، نمایش وضعیت هر پرونده و گزارشهای مدیریتی و کارایی دارد. ماژول اقدامات قانونی این سامانه با ایجاد و مدیریت پروندههای قضایی، ارجاع به وکیل و واحد حقوقی، ثبت شماره پرونده، مرجع رسیدگی، احکام، پیگیری روند اجرا (توقیف، مزایده و…) و ثبت نتایج و مختومهسازی پرونده به بانکها کمک میکند. موتور هوش مصنوعی این سامانه نیز مزایایی نظیر پیشبینی احتمال وصول، پیشنهاد بهترین اقدام، تحلیل ریسک بدهکار، تشخیص نیاز به ورود به فاز حقوقی و تحلیل رفتار بازپرداخت مشتری را دارد. در مورد ویژگیهای ماژول هوش تجاری (BI) این سامانه نیز میتوان به مواردی همچون داشبوردهای مدیریتی، گزارشهای کارایی کارشناسان/وکلا، تحلیل سبد مطالبات و ارائه KPIهای لحظهای اشاره کرد. همچنین ماژول یکپارچگی داده این سامانه امکان ارتباط با Core Banking، ارتباط با CRM، ارتباط با سامانههای قضایی و تبادل داده امن و استاندارد را فراهم کرده است.
کاهش ریسک، افزایش نرخ بهرهوری بانک و اثربخشی بازاریابی و تعامل با مشتری
در مجموع میتوان گفت بخشها و ماژولهای این سامانه بر کاهش ریسک، تاثیر بهسزایی دارند. در عمل سامانه موتور هوش مصنوعیِ سامانه وصول مطالبات داتا، بر اساس سوابق پرداخت، رفتار مالی و الگوهای مشابه در دیگر مشتریان، احتمال نکول هر پرونده را پیشبینی میکند. و این یعنی پیشبینی هوشمند بدهکاران پرریسک که برای بانک بسیار مهم است. چراکه این پیشبینیها به مدیران کمک میکند منابع و پیگیریها را هدفمند تخصیص دهند. علاوه بر این، این سامانه مجهز به سیستم هشدار زودهنگام (Early Warning System) است که میتواند قبل از سررسید یا در مراحل اولیه تأخیر، هشدار دهد تا اقدامات پیشگیرانه انجام شده و از ورود پرونده به فاز حقوقی جلوگیری شود. در نهایت این سامانه، با خودکارسازی فرآیندهای ارجاع به واحد حقوقی و ثبت احکام، از خطاهای انسانی و تأخیر در پیگیریهای قضایی جلوگیری میشود. در زمینه بهبود وصول مطالبات نیز این سامانه بدهکاران را به صورت هوشمند اولویتبندی میکند. به این صورت که براساس احتمال وصول و مبلغ بدهی، پروندهها را رتبهبندی میکند تا کارشناسان روی پروندههای مؤثر تمرکز کنند. همچنین، هوش مصنوعی این سامانه قادر است که با تحلیل رفتار مشتری، بهترین روش پیگیری را (تماس، پیامک، مذاکره حضوری یا اقدام قانونی) پیشنهاد دهد. یکی دیگر از ویژگیهای دیگر این سامانه که نرخ بهرهوری را بالا میبرد اتوماتیکسازی مراحل پیگیری تا مختومه شدن پرونده است. یعنی تمامی مراحل از ایجاد پیگیری تا اجرای حکم و ثبت نتایج در یک گردشکار خودکار انجام میشود؛ بنابراین زمان وصول بهشدت کاهش مییابد. همچنین، داشبوردهای BI این سامانه، با مانیتور کردن نرخ موفقیت هر کارشناس یا وکیل، بهینهسازی عملکرد و سیاستگذاری دقیقتر را ممکن میسازند. دیگر ویژگی کلیدی این سامانه افزایش اثربخشی بازاریابی و تعامل با مشتری است که این مهم را با درک دقیقتر از رفتار و تمایل مشتریان از طریق تزریق دادههای رفتار پرداخت و پاسخ به پیگیریها به مدلهای بازاریابی و CRM انجام میدهد تا مشتریان بر اساس رفتار واقعیشان سگمنتبندی شوند.
پیامرسانی شخصیسازیشده نیز در راستای اثربخشی بازاریابی و تعامل با مشتری بانک طراحی شده است. سیستم میداند چه نوع پیامی (اخطاریه، یادآوری دوستانه، مذاکره بازپرداخت) برای هر گروه از مشتریان مؤثرتر است. و در نهایت این سامانه با افزایش اعتماد و کاهش تنش ارتباطی گامی اساسی در مسیر اثربخشی بازاریابی و تعامل با مشتری برمیدارد. این سامانه با ارتباط حرفهای، مستمر و در زمان مناسب با مشتری، تصویر بانک را بهبود داده و احتمال همکاری مشتری در بازپرداخت را بالا میبرد. این راهکارها در مجموع باعث کاهش قابلتوجه زمان وصول، افزایش نسبت وصول به پروندههای فعال، کاهش ریسک نکول و هزینههای حقوقی و ارتقای وفاداری و تعامل مشتریان میشوند.
برای مشاوره درمورد سامانه پیگیری وصول مطالبات داتا میتوانید از طریق فرم پایین یا شماره تلفنهای داتا با ما در ارتباط باشید.
