در سال‌های اخیر، با رشد سریع تسهیلات خرد و دیجیتال، مدل‌های سنتی اعتبارسنجی دیگر پاسخ‌گوی پیچیدگی‌های جدید بازار نیستند. بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات مالی، همچنان به رتبه‌های اعتباری محدود و یکسان متکی هستند. رتبه‌هایی که اغلب تنها بخشی از واقعیت رفتار مالی مشتری را نشان می‌دهند. نتیجه، افزایش ریسک اعتباری و از دست رفتن فرصت‌های سالم و عادلانه برای اعطای تسهیلات است.

سامانه اعتبارسنجی هوشمند «داتا» برای حل همین شکاف طراحی شده است. این راهکار با تحلیل داده‌های متنوع و استفاده از مدل‌های پیشرفته یادگیری ماشین، احتمال نکول هر مشتری را به‌صورت یک مقدار دقیق محاسبه می‌کند. شاخصی که به‌طور شفاف نشان می‌دهد ریسک عدم بازپرداخت در هر تصمیم اعتباری چقدر است.

اما تفاوت اصلی این سرویس، در رویکرد نوین آن است. در واقع برخلاف مدل‌های سنتی اعتبارسنجی، که بر قواعد ثابت و داده‌های محدود تکیه دارند، سامانه داتا، امکان اعتبارسنجی اختصاصی را برای هر نوع تسهیلات و هر گروه از مشتریان فراهم می‌کند. یعنی بانک می‌تواند بسته به نوع محصول اعتباری، پروفایل مشتری و شرایط بازار، مدلی متناسب و بهینه در اختیار داشته باشد. نه یک نسخه ارزیابی یکسان برای همه!

در این مسیر، استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین نقشی کلیدی دارد. این سرویس علاوه بر داده‌های ساخت‌یافته بانکی، قادر است الگوهای رفتاری مشتریان و حتی داده‌های غیرساخت‌یافته را نیز تحلیل کند. داده‌هایی که در مدل‌های سنتی نادیده گرفته می‌شوند اما می‌توانند نشانه‌های مهمی از توان بازپرداخت یا ریسک پنهان باشند. همین نگاه چندلایه به داده، باعث می‌شود تصویر دقیق‌تری از هر مشتری شکل بگیرد.

در عمل، استفاده از این سامانه به بهبود کیفیت تصمیم‌گیری اعتباری منجر می‌شود. بانک می‌تواند سهم تسهیلات سالم خود را افزایش دهد، سرعت بررسی درخواست‌ها را بالا ببرد و در عین حال، از افزایش ریسک نکول جلوگیری کند.این یعنی ترکیب هم‌زمان رشد درآمد، کاهش ریسک و افزایش کارایی عملیاتی.

سامانه اعتبارسنجی هوشمند «داتا» هنوز در مرحله عملیاتی قرار ندارد، اما برای استفاده در سرویس‌های نوآورانه‌ای مانند «کالانو» در نظر گرفته شده است. جایی که تصمیم‌گیری سریع، دقیق و مقیاس‌پذیر، یک مزیت کلیدی محسوب می‌شود.

در نهایت، این راهکار به بانک‌ها کمک می‌کند تا از نگاه سنتی به اعتبار فاصله بگیرند و به سمت مدلی حرکت کنند که در آن هر تصمیم، بر پایه داده، تحلیل و درک عمیق‌تری از مشتری گرفته می‌شود. تصمیمی که نه‌تنها امن‌تر است، بلکه هوشمندانه‌تر هم هست.

برای استفاده و مشاوره درمورد سامانه‌ اعتبارسنجی هوشمند مشتریان داتا می‌توانید از طریق فرم پایین یا شماره تلفن‌های داتا با ما در ارتباط باشید.